金融科技API介绍大全

据Tipalti数据，全球金融行业的市值预计将在2022年底达到26.5万亿美元。近年来，金融行业的迅猛增长与企业对数字化转型的积极推动，共同促进了金融科技（FinTech）的广泛普及。传统金融机构通过向第三方提供数据并收取订阅费，实现了数字化转型。与此同时，初创公司也看到了通过提供以往难以获取的机构数据新功能，为用户打造个性化体验的新机遇。

金融科技API定义

金融科技API，简而言之，就是一种特殊的API，它使得企业能够将银行和金融服务组件集成到其应用程序中。牛津词典将金融科技（FinTech）定义为“支持或实现银行和金融服务的计算机程序及其他技术”。而API，即应用程序编程接口（Application Programming Interface），是软件组件之间进行程序化交互和通信所遵循的规则。

你或许已经在不知不觉中与金融科技API打过交道。比如，当你点外卖时，下单的应用很可能就使用了支付处理API来验证并处理你的支付。再比如，个人理财应用可能会通过开放银行API来获取你的账户余额并分析你的支出情况。

BaaS与开放银行

金融科技与另一个重要概念紧密相关，那就是银行即服务（Banking as a Service，简称BaaS）模式。在BaaS模式下，BaaS平台为金融科技企业、数字银行或第三方提供商提供API，使其能够访问将金融组件集成到应用程序中所需的信息。第三方需向平台支付费用，以换取数据和功能的访问权限，这种做法被称为开放银行。

订阅BaaS平台后，金融科技企业可以在现有金融机构的平台基础上构建新功能，如新的银行产品或跨多个账户的财务数据聚合等。

金融科技API使得金融机构能够提供其数据，而无需透露内部系统的具体运作方式。对于订阅者而言，其第三方应用可以利用金融机构现有的安全和合规标准。

金融科技API的类型

金融服务种类繁多，因此也有众多金融科技API可供选择。最常见的类型包括金融数据提供商/聚合器、支付处理器、投资经纪人、监管科技（RegTech）以及了解你的客户（Know Your Consumer, KYC）API。

• 金融数据提供商和聚合器API：这些API向第三方应用提供财务数据，如账户信息、交易记录、客户档案和账户对账单等。数据提供商通常只提供单一银行的数据，而数据聚合器则更加灵活，能够访问多家银行的数据。
• 支付处理器API：支付处理API是增长最快的金融科技API类型之一，它允许应用连接到支付平台以验证和处理支付交易。例如Stripe、Square、Paypal和Adyen等。
• 投资API：主要包括经纪API和股票市场API。经纪API允许应用代表用户买卖证券，而股票市场API则专注于提供丰富的股票数据以辅助投资决策。
• RegTech API：监管科技API旨在帮助企业保持监管合规，通过自动化和智能化手段收集和分析监管信息，转化为可执行的合规义务。
• KYC API：了解你的客户API用于验证用户身份、监控用户活动和验证支付来源，以防止欺诈和腐败。

使用金融科技API的优势

• 降低成本与提高开发速度：通过API访问BaaS平台的数据和功能，无需自行构建金融组件，从而降低成本并加快开发速度。
• 改善客户体验：开发人员可以专注于核心功能的开发，利用BaaS平台提供的功能为用户打造个性化体验。
• 利用安全基础设施：金融科技API使得开发人员能够利用BaaS平台现有的安全基础设施，如身份验证、欺诈检测等。
• 自动化合规：RegTech API能够自动化合规流程，减轻企业的合规负担。
• 预防欺诈：KYC API通过验证用户身份和支付来源等措施，有效预防欺诈行为。

最佳金融科技平台推荐

• 金融数据提供商和聚合器API：
  • Plaid API：最佳用于连接多个账户，提供全面的财务数据分析和个性化体验。
  • Citibank API：作为银行特定提供商，适用于仅需访问Citibank客户数据的场景。
• 支付处理器平台：
  • Stripe：最佳用于电子商务，提供丰富的开发人员资源和支付网关服务。
  • Square：全方位支付平台，适用于实体和电子商务企业，功能丰富且灵活。

投资平台：